Центробанк и Росфинмониторинг ужесточают наблюдение за крупными наличными операциями

Новые рекомендации Банка России предписывают кредитным организациям усилить мониторинг операций с наличными средствами. Особое внимание предлагается уделять следующим ситуациям:

1. Резкое увеличение доли наличных, поступающих на счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по сравнению с их обычной финансовой активностью.

2. Внесение денежных средств, происхождение которых вызывает вопросы.

При выявлении подобных операций банкам следует анализировать следующие признаки:

• Сумма взноса значительно превышает среднемесячный доход клиента. Например, если физическое лицо, участвующее в зарплатном проекте, вносит сумму, десятикратно превышающую его регулярный доход.

• Высокорисковый клиент вносит наличные для погашения кредита, а банк не обладает данными о законности происхождения этих средств.

• Внесение средств осуществляется третьим лицом, не являющимся близким родственником владельца счета.

• Клиент осуществляет обмен валюты при отсутствии подтверждений легальности источника денег.

При обнаружении указанных признаков банки обязаны:

• Перевести операции клиента в режим усиленного контроля.

• Инициировать проверку и запросить документы, подтверждающие происхождение средств.

• Провести анализ открытых источников на предмет принадлежности клиента к государственным должностным лицам.

• В случае обоснованных подозрений — отказать в проведении операции в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ.

• При выполнении подозрительной операции — направить сведения в Росфинмониторинг с пометкой «РИСКИ_НАЛИЧНЫЕ».

• Если клиент является чиновником — дополнительно указать соответствующий код категории.

Особое внимание для специальных должностных лиц:
Специально уполномоченным лицам критически важно глубоко понимать положения 115-ФЗ и требования Росфинмониторинга. Вы можете получить все необходимые знания и пройти обучение по программам ПОД/ФТ в АНО ДПО "СИДО".